云南省一次性信用修复政策落地见效 信用修复一小步 发展提升一大步

　　2026年的春天，格外温暖。

　　这份温暖，对于曲靖市毕业3年的返乡创业青年张某来说，来自一次信用的“失而复得”。大学毕业后，张某回到家乡创业，因初期资金周转困难，几笔助学贷款未能按时偿还。逾期记录像一块石头压在他心头——既担心影响后续创业贷款申请，又害怕被列入失信名单。今年初，他通过当地资助中心了解到一次性信用修复政策，并通过国家开发银行提供的便捷渠道，结清了全部逾期本息。如今，他已顺利申请到创业贷款，小生意逐步走上正轨。

　　曾经，不少人因非恶意、小额度的信贷逾期，陷入“一处失信、处处受限”的窘境。2025年12月，中国人民银行出台一次性信用修复政策，明确单笔逾期金额不超过1万元、在规定窗口期内还清欠款的个人，其相关逾期记录在征信报告中不再展示。这项被群众亲切称为“征信后悔药”的政策，为暂时陷入困境的居民打开了一扇重塑信用的窗口。政策出台后，人民银行云南省分行紧扣“惠民、便民、利民”目标，统筹全省金融机构，打出了一套“精准筛查、多方联动、温情服务”的组合拳。

　　信用修复，首要问题是“谁符合、怎么通知”。人民银行云南省分行跨前一步，创新提出政策找人的工作思路。以生源地信用助学贷款一次性信用修复为例，人民银行云南省分行抓住辖区学生规模大、逾期群体多、投诉集中、与信用修复政策高度契合、社会影响面广的特点，通过人民银行系统、国开行、教育部门三方联动，重点在逾期群体集中的地区开展宣传动员，共覆盖53个县(市、区)，206个乡镇，全程严守个人信息保护规定，采取点对点合规方式开展还款引导。

　　同时，联合中国移动云南公司，创新定制公益性政策宣传视频彩铃。凡向980万移动用户拨打电话的用户，均能收到政策提示，累计播放5500万次。此外，人民银行云南省分行还创新开发“彩云征信通”微信小程序，集成智能网点导航、政策精准解读、线上便捷咨询3项功能。2026年1至3月，小程序新增用户7200个，累计访问量9.65万次，成为全省重要的征信数字化便民服务窗口。

　　这张横向到边、纵向到底的宣传网络，让政策春风迅速吹进千家万户。截至2026年3月31日，全省近万名助学贷款逾期学生通过国开行系统主动还款;云南省农村信用社向超过18万名发生过逾期的客户发放贷款。

　　在昆明市西山区，经营五金建材门店的李先生于2024年办理了10万元小额信用贷款，因年底装修旺季回款延迟导致逾期。西山区农村信用社客户经理主动上门解读政策，李先生还清欠款后信用迅速修复，并顺利获批15万元个人经营性贷款，及时采购了春季装修订单所需的各类建材，“预计今年门店收入能提升20%。”李先生笑着说。

　　信用修复，不仅解了创业的燃眉之急，更圆了百姓的安居梦。购房人肖某看中了心仪的住房，却因早年几笔小额助学贷款逾期导致房贷被拒。焦急万分之时，他得知了修复政策。通过国开行便捷渠道结清欠款后，肖某顺利获得52万元住房贷款支持，并成功申领购房补贴，如今已在新家安居乐业。

　　据统计，在人民银行云南省分行收集的100余则典型案例中，政策有效解决了近40名个人在就业、购房、创业等方面的难题。信用修复后，个人最高获贷152万元。

　　信用修复的最终目的，不仅是给群众松绑，更是为经济发展赋能。在丽江，一家以生猪养殖、屠宰、销售为主的省级农业产业化重点龙头企业，因疫情影响导致法定代表人产生逾期记录，融资困难，经营陷入长期资金困境。完成信用修复后，农行丽江分行成功为该企业发放“云担易贷”200万元，帮助这家拥有国家发明专利的省级专精特新中小企业渡过了难关。

　　数据显示，一次性信用修复政策有效带动了信贷投放。据招商银行昆明分行统计，政策实施期间，符合条件的客户还款人数较2025年同期增长近30%，近百名曾存在逾期记录的客户成功办理贷款。人民银行云南省分行有关负责人介绍，在省分行收集的100余个典型案例中，政策在帮助高原特色农业、边贸、旅游等7个产业的30余家小微企业主及个体工商户重获信贷支持方面也发挥了积极作用，信用修复后，个体工商户最高获贷300万元。

　　一次信用修复，盘活的是个人和家庭的希望，激活的是市场微观主体的活力。持续巩固信用修复成果，完善诚信教育、困难帮扶、贷后联络等长效机制，将让金融的阳光照亮更多奋斗者的前行之路。

　　云报全媒体记者杨抒燕